Su puntaje crediticio juega un papel importante en los préstamos para los que califica, la vivienda que puede adquirir y, a veces, incluso los trabajos que puede obtener. A pesar de esto, existen muchos mitos comunes sobre los puntajes de crédito que hacen que las personas tomen malas decisiones. Si está tratando de mejorar su puntaje crediticio o simplemente mantener el actual, no permita que los mitos sobre los puntajes crediticios lo lleven por el camino equivocado.
Verificar su puntaje crediticio lo hace caer
Este es uno de los mitos más generalizados sobre los puntajes crediticios, pero hay muy poca verdad en él. Hay dos formas de verificar los puntajes de crédito: consultas exhaustivas y consultas suaves. Las consultas difíciles son las que realizan los acreedores antes de aprobar la aprobación final de un préstamo o línea de crédito, y muchas de ellas pueden reducir su puntaje. Las consultas suaves, por otro lado, son solo un aspecto básico con fines educativos. Puede hacer tantas comprobaciones suaves como desee sin afectar su puntaje crediticio.
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Cerrar tarjetas de crédito mejora su puntaje
Si bien saldar deudas y no mantener un saldo en sus tarjetas de crédito generalmente ayuda a su puntaje, ser demasiado celoso por cerrar todas sus cuentas en realidad puede dañarlo. A los acreedores les gusta ver que puede usar el crédito de manera responsable, por lo que es una buena idea mantener abiertas al menos un par de líneas de crédito. Elija tarjetas sin cargo y cancele su saldo todos los meses para evitar pagar intereses. Si necesita cerrar algunas cuentas, intente cerrar las más nuevas. Las cuentas más antiguas son más útiles para su puntaje crediticio.
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Los ingresos y los activos afectan su puntaje crediticio
Después de luchar durante muchos años viviendo de sueldo a sueldo, finalmente consigues un gran trabajo con un salario alto. Su puntaje de crédito debería aumentar en consecuencia, ¿verdad? Incorrecto. Las agencias de crédito no tienen en cuenta los activos ni los ingresos al determinar su puntaje crediticio. Los prestamistas individuales generalmente lo hacen para asegurarse de que pueda pagar su deuda, por lo que es posible que aún pueda obtener más líneas de crédito que en el pasado, pero esto no se debe a una calificación crediticia más alta.
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Si sabe que tiene mal crédito, no es necesario que lo revise
Probablemente haya escuchado que debe verificar su informe crediticio al menos una vez al año, pero la mayoría de las personas que luchan con un mal crédito tienden a omitir ese paso. Sin embargo, incluso si sabe que su puntuación es mala, es una buena idea comprobar sus informes. Las agencias de crédito a veces cometen errores, por lo que es posible que se le imponga una penalización por los problemas de otra persona si su deuda termina a su nombre. Puede informar cualquier error o información incorrecta a la agencia de crédito y hacer que se eliminen.
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Pagar una deuda hace que desaparezca de su informe
Los informes de crédito son un estudio a largo plazo de su capacidad para pagar sus deudas, por lo que los elementos permanecen en ellos durante siete a diez años. Esto incluye las deudas que pagó, por lo que los prestamistas aún podrán ver cualquier morosidad u otros problemas. Sin embargo, cuanto más tiempo pasa y más elementos buenos aparecen en su informe debido al uso inteligente del crédito, menos importantes se vuelven esos errores. Y después de ese período de siete a diez años, generalmente desaparecerán por completo de su informe crediticio.
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Revisar su informe de crédito cuesta dinero
Si bien hay muchas empresas con fines de lucro que ofrecen mostrarle su informe de crédito por una pequeña tarifa, la ley exige que cada una de las tres agencias de crédito principales le proporcione una copia gratuita de su informe sin costo alguno. Sin embargo, esto está limitado a una copia por oficina de crédito por año, así que utilícelo con prudencia. Muchos expertos sugieren solicitar cada informe en una época diferente del año para que pueda vigilar constantemente su puntaje crediticio.
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Las tres agencias de crédito utilizan la misma información
Parece que su puntaje de crédito y la información deberían ser los mismos sin importar el informe que mire, pero desafortunadamente, es un poco más complicado que eso. Experian, TransUnion y Equifax dependen de los acreedores para reportar información sobre usted, y no todos los acreedores reportan a las tres agencias. Además, a veces solo uno o dos habrán recibido información incorrecta. Es importante verificar su informe de cada una de las tres organizaciones para tener una idea precisa de su puntaje crediticio y detectar cualquier error.
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El crédito de su cónyuge no afectará al suyo
Hay algo de verdad en esto, pero proporciona una imagen algo inexacta. Si tiene buen crédito y se casa con alguien con mal crédito, su puntaje no bajará. Sin embargo, muchos errores de crédito que ocurren durante el matrimonio tienen el potencial de afectar las calificaciones de ambos cónyuges. Además, puede resultarle difícil obtener préstamos o líneas de crédito incluso si su puntaje sigue siendo alto porque la mayoría de los prestamistas requieren información sobre ambos cónyuges y lo consideran un préstamo conjunto.
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Solo ciertos tipos de deuda afectan las calificaciones crediticias
Sería bueno si solo las deudas de tarjetas de crédito y los préstamos pudieran afectar su puntaje crediticio, pero la realidad es mucho más complicada. Casi cualquier tipo de deuda se puede informar a las agencias de crédito y, una vez que se informa, tendrá un impacto en su puntaje. Esto puede variar desde multas de estacionamiento no pagadas y multas de biblioteca hasta facturas médicas. Incluso pagar tarde el alquiler o las facturas de servicios públicos puede hacer que su puntaje baje si la compañía lo informa.
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El mal crédito te sigue para siempre
Si ha tomado malas decisiones financieras o simplemente se ha encontrado en una situación difícil debido a circunstancias imprevisibles, es posible que se sienta un poco desesperado por ese puntaje crediticio bajo. Sin embargo, no te rindas. Su puntaje de crédito es solo una referencia rápida para ayudar a los prestamistas a determinar su elegibilidad. Piense en ello como una instantánea de su fiabilidad actual. Las puntuaciones pueden cambiar y mejorar en menos tiempo de lo que piensa, siempre que tenga cuidado con la forma en que utiliza su crédito.
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