Comprar un auto nuevo es un momento emocionante. Tan cuidadosamente como probablemente haya investigado modelos y concesionarios y tantas pruebas de manejo como haya estado, es posible que haya olvidado dedicar mucho tiempo a pensar en los detalles de su acuerdo de financiamiento. El préstamo incorrecto puede costarle mucho dinero a largo plazo. Si está pensando en comprar un vehículo, aquí hay diez consejos para financiar un automóvil usado y asegurarse de que obtiene el valor de su dinero.
Sepa cómo es su crédito
Los concesionarios a menudo anuncian sus bajas tasas de interés para los autos usados, y muchas personas asumen que todos calificarán para ellos. Desafortunadamente para algunos, la letra pequeña deja en claro que esas tasas son solo para prestatarios calificados. Conocer su puntaje crediticio puede ayudarlo a determinar si puede calificar. Si no lo hace, tiene tiempo para investigar opciones de financiamiento alternativas o reconsiderar el presupuesto de su automóvil, para que no se encuentre en apuros en el concesionario. Es una buena idea revisar todo su informe crediticio mientras lo hace, ya que a veces los informes pueden tener errores que hacen que su puntaje crediticio sea más bajo de lo que debería ser.
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Considere un co-firmante
Si es joven y no tiene crédito o si ha cometido algunos errores de crédito, vale la pena hablar con amigos y familiares para ver si alguien está dispuesto a firmar conjuntamente su préstamo. Los prestamistas dudan en financiar automóviles para personas que perciben como de alto riesgo, por lo que es posible que tenga dificultades para obtener un préstamo sin un codeudor. Incluso si califica, es probable que pague altas tasas de interés que hacen que su automóvil sea significativamente más caro a largo plazo.
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No se deje engañar por pagos bajos
Ver ese pago mensual bajo puede parecer inicialmente algo bueno, pero los pagos bajos generalmente significan que estará pagando su préstamo durante mucho tiempo. Por lo general, es una mejor idea seleccionar un pago mensual más alto que haga que su automóvil se pague más rápido. De lo contrario, se encontrará gastando mucho dinero en intereses, incluso si tiene una buena tasa de interés.
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Compare antes de comprar
Es una buena idea obtener al menos tres o cuatro cotizaciones antes de decidirse por un prestamista. Pasar por el concesionario es a menudo la ruta más conveniente y, a veces, pueden ofrecer excelentes tarifas, pero pueden no ser la mejor oferta y, obviamente, no son una opción si está comprando su automóvil usado a través de un vendedor privado. Intente obtener sus cotizaciones antes de realizar una prueba de manejo.
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Sea realista sobre lo que puede pagar
Cuando se esté preparando para comprar un automóvil, es importante sentarse y escribir un presupuesto detallado que incluya los pagos de su automóvil. Tenga en mente un precio máximo absoluto para el costo total y los pagos mensuales antes de dirigirse al concesionario. Si bien la mayoría de los lotes de automóviles y los concesionarios se están alejando de las tácticas de alta presión y los precios ocultos en favor de métodos más amigables para el consumidor, todavía es fácil dejarse atrapar por la emoción de comprar un automóvil nuevo y encontrarse optando por actualizaciones que realmente puede. no pagar.
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Planee poner tanto como sea posible
Muchos concesionarios ofrecen ofertas que incluyen un pago inicial bajo o nulo, lo que puede parecer una forma tentadora de ahorrar dinero por adelantado. Sin embargo, recuerde que pagará intereses sobre el préstamo. La mayoría de los expertos recomiendan poner al menos el 20 por ciento del precio total de compra del automóvil como pago inicial. Si puede gastar más que eso, es aún mejor. Poner al menos un 20 por ciento también puede influir en sus tasas de interés, ya que algunos prestamistas dudan en financiar automóviles para personas que no pueden pagarlo y pueden cobrar más para compensar el riesgo.
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Busque préstamos sin recurso
Nadie planea incumplir con un préstamo de automóvil, pero a veces las circunstancias cambian y es posible que no pueda mantenerse al día con los pagos mensuales. Probablemente ya sepa que el prestamista puede recuperar su automóvil si eso sucede, pero lo que la mayoría de la gente no se da cuenta es que algunos préstamos también les permiten demandarlo por el saldo del préstamo si su automóvil no vale lo suficiente para cubrirlo. Dado que los automóviles se deprecian cada año, esta es una posibilidad real. Los préstamos sin recurso solo permiten al prestamista recuperar el vehículo, incluso si no vale tanto como el saldo del préstamo. Si no puede calificar para un préstamo sin recurso, asegúrese de obtener un seguro de brecha para cubrir la diferencia entre el valor real de su automóvil y cuánto debe por él.
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Confia en tu instinto
Investigar compañías y prestamistas en línea es un primer paso importante, pero a veces las compañías que no son confiables pueden tener un marketing hábil pero engañoso. Cuando hable con el agente en persona o por teléfono, preste atención a cómo se siente. ¿Se toma su tiempo, explica las cosas claramente y fomenta las preguntas? ¿O te apura, aplica tácticas de presión y evita dar respuestas claras? Si siente que está sucediendo algo turbio, confíe en su instinto y busque otro prestamista. Asegúrese también de leer el contrato completo antes de firmarlo, especialmente si los términos parecen demasiado buenos para ser verdad.
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No transfiera tarifas y extras al préstamo
Ya sea que compre un automóvil nuevo o usado, el precio de compra es solo una parte de la historia. También debe pagar el impuesto sobre las ventas, las tarifas de registro y elementos opcionales como las garantías. Si bien la mayoría de los prestamistas están dispuestos a transferir esos costos a su préstamo, generalmente es una mejor idea pagarlos en efectivo. No solo le permitirá ahorrar dinero al permitirle pagar menos intereses, sino que también garantizará que su préstamo se mantenga cerca del valor real de su automóvil. Esto ayuda en caso de que algo salga mal y necesite vender su automóvil o llegar a un acuerdo con una compañía de seguros.
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Sea diligente en pagar a tiempo
Este parece una obviedad, pero es sorprendentemente fácil olvidar sus pagos o hacer un pago atrasado de vez en cuando. Sin embargo, la mayoría de los préstamos para automóviles conllevan costosas tarifas y multas si lo hace. Los pagos atrasados crónicos incluso pueden hacer que aumente su tasa de interés. La mayoría de los estados permiten que los prestamistas recuperen los automóviles de inmediato si no realiza el pago, lo que puede costarle cientos de dólares en tarifas y gastos. Considere configurar pagos automáticos para asegurarse de que sus pagos se realicen todos los meses sin problemas.
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