El seguro de vida es un elemento crucial de la planificación financiera, pero demasiadas personas lo pasan por alto. Tal vez no quieran pensar en las circunstancias que podrían llevar a que sus herederos lo usen, o tal vez simplemente les parezca muy complicado. Sin embargo, no se preocupe, el seguro de vida no es tan complejo como parece.
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El seguro de vida es más que funerales
¿Piensa en el seguro de vida como una forma de sufragar los gastos de su funeral? Mucha gente lo hace, tal vez porque cuando los empleadores o los sindicatos ofrecen un seguro de vida como beneficio, tienden a ofrecer solo lo suficiente para cubrir un funeral. Sin embargo, el propósito del seguro de vida es mucho mayor que eso. Es una de las mejores maneras de brindarles a sus dependientes una red de seguridad si muere inesperadamente.
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Probablemente no necesite un seguro de vida completo
Es posible que haya escuchado a la gente promocionar el seguro de vida como una inversión. Lo es, pero también es básicamente para personas ricas que necesitan otro tipo de aplazamiento de impuestos para su patrimonio. El seguro de vida completo es caro, a menudo de cuatro a diez veces más caro que el seguro de vida temporal. El seguro de vida a término es una opción mucho mejor si sus prioridades son cubrir a sus dependientes.
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El seguro de vida puede ser una buena idea incluso si no tiene cónyuge o hijos
tienes una hipoteca? ¿Qué hay de los préstamos estudiantiles que está pagando? ¿Quién tiene que pagarlos si falleces inesperadamente? Si sus padres, abuelos o cualquier otro ser querido firmaron conjuntamente esos préstamos, se quedarán atascados con una factura mensual que no han planeado. Y en el caso de los préstamos estudiantiles, no tienen ningún activo que vender para cubrir la factura. Sin embargo, su póliza de seguro de vida puede ayudar a pagar todas esas deudas para que sus seres queridos no reciban un golpe doble.
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Ir de compras puede valer la pena
Es tentador tomar la primera oferta razonable de seguro de vida que reciba, pero no se apresure a firmar en la línea punteada. Las compañías de seguros de vida varían mucho en lo que ofrecen, y debe sopesar sus opciones antes de tomar una decisión. Por ejemplo, si fuma, algunas aseguradoras están más dispuestas a mirar para otro lado. Algunas aseguradoras ofrecen ofertas especialmente buenas para los compradores de la generación del milenio o de la Generación Z.
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El proceso de solicitud no es simple
Solicitar un seguro de vida implica más que simplemente completar un formulario y emitir un cheque. En la mayoría de los casos, debe realizar un examen médico bastante complicado, y eso es después de haber proporcionado su historial médico completo a la aseguradora. Pero en muchos casos, el médico forense acudirá a usted. También tendrá que hacer una entrevista telefónica que durará unos 30 minutos. El representante de seguros en el teléfono querrá hacer preguntas sobre su historial médico y estilo de vida para ayudarlo a preparar su cotización.
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Es probable que los cambios de última hora en el estilo de vida no ayuden
Si fuma, tiene un sobrepeso significativo o tiene otro problema de estilo de vida que podría aumentar las tarifas de su seguro de vida, no cuente con cambios de última hora para marcar la diferencia. Dejar de fumar justo antes de su examen no afecta sus índices y tampoco lo hace una dieta intensiva para perder algunas libras. La mayoría de las aseguradoras quieren ver un año de estabilidad en su estilo de vida antes de permitir que afecte sus tarifas. Sin embargo, algunas aseguradoras están dispuestas a ajustar sus tarifas uno o dos años en su póliza si mantiene cambios en su estilo de vida, así que pregunte sobre esa característica si planea intensificar su rutina de bienestar.
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Mentir en su solicitud tiene consecuencias nefastas
No mienta al solicitar un seguro de vida. Es probable que lo atrapen y, si es así, se le negará la cobertura o pagará una tarifa más alta. Si la aseguradora descubre que mintió después de que su póliza entre en vigencia, es probable que cancele su póliza, y tienen una ventana de dos años para buscar fraude. Este es el peor de los casos: después de su muerte, si la aseguradora confirma que mintió y cometió un fraude en su solicitud, se negará a pagar los beneficios a su beneficiario, incluso después de que haya pagado todas esas primas.
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Puede cambiar de beneficiario
Todos esos melodramas que giran en torno a quién se nombra en el seguro de vida tienen una cosa correcta: puedes cambiar de beneficiario. Si se casa, se divorcia, tiene un hijo, se involucra con una organización sin fines de lucro o simplemente cambia de opinión sobre quién desea que reciba sus beneficios, llame a su corredor de seguros y ellos harán el cambio. Puede tener más de un beneficiario, lo que significa que no tiene que elegir un hijo favorito. Y sí, incluso puede dejarle los beneficios del seguro de vida a una mascota.
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