¿El nombre 'congelación de crédito' suena un poco amenazador? No te preocupes. No se trata de que su banco u otro prestamista congelen su acceso al crédito, aunque pueda parecer así. Es un paso que puede tomar para proteger su historial crediticio. Cuando congela su crédito, está haciendo lo que debe hacer para evitar que los delincuentes, o cualquier otra persona, acceda a su crédito. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre una congelación de crédito.
Un congelamiento de crédito impide que otros accedan a su informe de crédito
Cuando congela su crédito, está restringiendo el acceso a su historial crediticio. Una vez que congela su crédito, los ladrones de identidad tienen muchas dificultades para robar su identidad y abrir nuevas cuentas a su nombre. Sus acreedores tampoco tienen acceso a su informe de crédito cuando está congelado, por lo que es poco probable que otorguen un crédito nuevo cuando el ladrón presente esas solicitudes fraudulentas.
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Debe comunicarse con las tres agencias de crédito
Desafortunadamente, no existe un sitio web único para todos que le permita congelar su historial crediticio en las tres agencias de crédito a la vez. Las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, tienen diferentes procesos para congelar el crédito, y debe comunicarse con cada una de ellas en línea o por teléfono para manejar el proceso.
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Qué debe hacer para congelar su crédito
Debe confirmar su identidad con cada agencia de crédito para congelar su crédito. Por lo general, esto implica proporcionar su número de Seguro Social completo y su fecha de nacimiento. Las agencias de informes crediticios también pueden solicitar otra información. Además, es posible que deba pagar una pequeña tarifa, generalmente alrededor de $ 10, aunque la oficina puede renunciar a esa tarifa en caso de circunstancias inusuales, como una violación de datos. Además, si ha sido víctima de un robo de identidad, normalmente no se le cobrará la tarifa.
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Puedes deshacer la congelación
Cuando congela su crédito, su historial crediticio se bloquea. Nadie puede autorizarlo excepto usted. Cuando activa la congelación, la agencia de crédito le envía un PIN para fines de acceso. Si necesita proporcionar una autorización, si está solicitando un nuevo préstamo o una nueva tarjeta de crédito, por ejemplo, puede proporcionar el PIN al acreedor para que pueda acceder a su registro. Asegúrese de no perder el PIN, ya que no podrá descongelar su cuenta sin él.
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Un congelamiento de crédito no impide que los ladrones usen sus cuentas existentes
Su congelación de crédito solo evita que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas. No impide que los ladrones comunes realicen cargos fraudulentos en cuentas de crédito que ya existen para intentar robarle dinero. Continúe vigilando sus extractos bancarios y facturas de tarjetas de crédito para detectar cualquier cargo que no reconozca.
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Algunas personas aún pueden acceder a su informe crediticio durante un congelamiento
En primer lugar, tiene acceso completo a su historial crediticio en las tres agencias de crédito, incluso cuando su crédito está congelado. Además, todavía tiene derecho a un informe crediticio gratuito cada año de cada oficina. Finalmente, los acreedores con los que ya tiene una relación pueden acceder a su cuenta. También lo pueden hacer los cobradores de deudas legítimos.
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Debe levantar la congelación al solicitar un nuevo crédito
Es su responsabilidad levantar la congelación con las tres agencias de informes crediticios cuando solicita un crédito nuevo. Cuando levante el congelador, sea específico sobre para quién lo está levantando, o simplemente levántelo por un tiempo breve para garantizar la seguridad continua. También puede preguntarle a su nuevo acreedor qué agencia de crédito quiere usar y simplemente levantar la congelación con esa agencia.
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Cuándo debería considerar congelar su crédito
Congelar su historial de crédito es una obviedad si se enfrenta a un robo de identidad. Te protege de muchas molestias y te da una verdadera tranquilidad. Si no planea abrir ninguna cuenta de crédito nueva en el futuro cercano, como comprar un automóvil nuevo, mudarse a una nueva casa o refinanciar su hipoteca, una congelación de crédito no debería afectar su vida diaria en todos. Tenga en cuenta que si tiene que firmar conjuntamente contratos de arrendamiento o cuentas para un hijo adulto, la institución administrará su crédito y usted tendrá que levantar la congelación.
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El lugar donde vive determina cuánto dura su congelación
En tres estados, Kentucky, Pensilvania y Dakota del Sur, su congelación de crédito se levanta automáticamente después de siete años. En todos los demás estados, el congelamiento de su crédito es permanente hasta que le pida a la agencia de crédito que lo levante. Por cierto, tres estados, Alabama, Michigan y Missouri, no tienen leyes que rijan los congelamientos de crédito, pero las tres agencias de informes crediticios permiten a los consumidores de esos estados establecer congelamientos de todos modos.
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Por qué es posible que no desee congelar su crédito
Congelar su crédito puede darle tranquilidad, pero podría ser un sentimiento falso. Los ladrones de identidad tienen otras formas de acceder a su número de Seguro Social o sus cuentas de tarjetas de crédito, y las congelaciones de crédito no protegen contra estos métodos alternativos. Además, una congelación de crédito puede ser inconveniente de configurar y descongelar debido a todos los pasos, desde mantener su PIN seguro y accesible, hasta comunicarse con todas las agencias de crédito en cada paso del proceso.
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