Una HSA o cuenta de ahorros para la salud es una cuenta de ahorros personal que se puede usar solo para gastos calificados relacionados con la salud que no están cubiertos por su póliza de seguro de salud. La ventaja de utilizar una HSA en lugar de otros fondos es que el dinero depositado en una HSA no está sujeto al impuesto sobre la renta federal de EE. UU. Las HSA se han vuelto muy populares; hoy, se estima que $ 51.4 mil millones se mantienen en 23.4 millones de cuentas HSA en los Estados Unidos.
¿Qué tipos de gastos califican para las HSA?
Los gastos calificados relacionados con la salud abarcan desde medicamentos recetados hasta perros guía para personas con discapacidad visual, tratamientos de fertilidad y visitas ordinarias al consultorio del médico. La publicación 502 del IRS proporciona la lista completa de gastos calificados. Los costos no disponibles para el reembolso de la HSA incluyen cirugía estética, gastos de funeral y medicamentos sin receta.
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¿Quién puede abrir una HSA?
Las HSA están disponibles para los contribuyentes estadounidenses que tienen pólizas de seguro médico con deducibles altos. Además, no puede recibir asistencia de Medicare, tener una póliza de seguro de salud adicional con un deducible bajo o ser dependiente en la declaración de impuestos de otra persona. Existe un límite en la cantidad que un individuo y una familia pueden contribuir a una HSA cada año.
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Ventajas fiscales de una HSA
Las contribuciones a una HSA no están sujetas al impuesto sobre la renta federal de EE. UU., Incluso cuando la persona retira fondos para gastos médicos calificados. Los contribuyentes pueden ahorrar en impuestos cuando depositan el dinero, cuando lo usan para gastos calificados y cuando ganan intereses dentro de la cuenta.
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¿Dónde puede abrir una HSA?
Las personas pueden abrir cuentas de ahorro para la salud en una variedad de instituciones financieras, incluidos la mayoría de los bancos y muchos proveedores de atención médica. Los diferentes proveedores ofrecen diferentes opciones de inversión. Además, los montos mínimos de inversión y retiro pueden variar entre proveedores. La mayoría cobra una tarifa de servicio mensual, aunque a menudo no se aplica a las cuentas más grandes.
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¿Cómo funcionan los retiros de HSA?
Los retiros de una HSA son tan fáciles como usar su tarjeta de débito para la cuenta o retirar dinero en el banco. Usted es responsable de asegurarse de utilizar el dinero para reembolsarse los gastos calificados, por lo que deberá guardar sus recibos. Sin embargo, no es necesario que muestre estos recibos para realizar un retiro.
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¿Qué sucede si no usa todos los fondos de su HSA cada año?
A diferencia de los fondos de una cuenta de gastos flexible, los fondos de una HSA se transfieren de un año a otro y generan intereses y dividendos. Si no ha utilizado todos los fondos de su HSA para cuando cumpla los 65 años y se inscriba en el programa Medicare, puede retirar los fondos sin una multa. (Sin embargo, aún tendrá que pagar impuestos sobre el dinero retirado para otras cosas que no sean gastos médicos calificados).
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¿Cuáles son las sanciones por retiros de una HSA no calificada?
Sí, hay una multa del 20 por ciento por retirar fondos de su HSA para cualquier cosa que no sean gastos médicos calificados. Sin embargo, esta multa por retiro no se aplica a los titulares de cuentas de 65 años o más, ya sea que se hayan registrado o no en Medicare.
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¿Qué pasará con los fondos de mi HSA cuando cumpla 65 años?
Ya no puede contribuir a su HSA una vez que se inscribe en Medicare, algo que la mayoría de las personas hace a los 65 años. Sin embargo, si continúa trabajando y se demora en inscribirse en Medicare, aún puede hacer contribuciones a la cuenta. Los fondos de su HSA pueden retirarse por cualquier motivo una vez que cumpla los 65 años.
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¿Puedo usar los fondos de mi HSA para otros miembros de la familia?
Sí, la ley federal le permite usar los fondos en su HSA para gastos médicos calificados incurridos por su cónyuge o cualquier dependiente de su reclamo en su declaración de impuestos. Esto es cierto ya sea que tenga una cuenta de ahorros para la salud familiar o individual.
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¿Existe una fecha límite para el reembolso de mi HSA?
A diferencia de otras cuentas, como las cuentas de gastos flexibles (FSA) de su empleador, no existe una fecha límite para reembolsar los gastos médicos calificados de su cuenta de gastos médicos. Simplemente guarde sus recibos para asegurarse de que puede probar que los gastos son calificados y retirar el dinero de su cuenta en cualquier momento.
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