Las transacciones de préstamos financieros utilizan garantías para agregar una capa adicional de seguridad a las empresas de préstamos. Si alguna vez se ve involucrado en alguna situación que involucre préstamos a gran escala, es esencial tener una buena comprensión de qué es y cómo funciona en general.
Garantía explicada y aclarada
La garantía es una propiedad u otro activo con valor que un prestatario ofrecerá a un prestamista para garantizar un préstamo. El prestamista puede embargar la garantía si el prestatario no cumple con sus pagos, lo que permite que el prestamista recupere sus pérdidas. En la mayoría de los casos, estos activos permanecen en su lugar hasta que el prestatario reembolsa el préstamo en su totalidad.
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¿Qué es una garantía prendaria?
Prometer una garantía significa que el prestatario obtendrá un activo que tiene una cierta cantidad de valor para calificar. Por ejemplo, si el préstamo requiere $ 25,000 en garantía, un vehículo por valor de $ 10,000 no sería suficiente. La otra cosa a tener en cuenta es que los activos pierden valor con el tiempo, por lo que el valor del activo puede ser mayor al comienzo del préstamo que al final del mismo. Pero, dado que el monto pendiente del préstamo también disminuye con el tiempo, esto puede funcionar. El banquero evaluará cada situación caso por caso.
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¿Quién ofrece garantías?
La garantía prendaria es el término para poner activos para garantizar un préstamo. Los banqueros y los prestamistas consideran varios factores para ver si un prestatario califica para un préstamo, incluso si tiene activos pignorados. Si un prestatario tiene un crédito muy deficiente, los banqueros lo consideran de alto riesgo. En tales casos, los activos del individuo deben tener el valor suficiente para compensar su pobre puntaje crediticio.
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Poner en prenda los valores
Los valores son acciones y otras inversiones que se negocian en el mercado de valores. El prestatario puede utilizar estos activos como garantía para garantizar un préstamo. Los valores aumentan y disminuyen de valor cada día según el desempeño del mercado de valores en general. A pesar de esto, los valores pueden aceptarse porque son activos líquidos que se convierten en efectivo rápidamente.
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¿Qué valores pueden servir como garantía?
Hay tres tipos principales de valores: valores de renta variable, valores de deuda y valores derivados. Los valores de renta variable implican acciones que una empresa vendió a cambio de una propiedad parcial o una participación en el capital social de la empresa. Los valores de deuda es otro término para los bonos. Los valores derivados se relacionan con el valor de acciones, bonos u otras formas de activos.
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¿Qué se considera una buena garantía?
Los activos ideales para pignorar son aquellos con un ciclo de vida más largo, aquellos que son duraderos y pueden soportar el desgaste normal para mantener su valor. Los activos con un número de identificación también son valiosos. Por ejemplo, una propiedad residencial, una propiedad comercial o un automóvil.
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Tipos de garantías
Por lo general, cualquier cosa de valor se puede utilizar si el prestamista lo aprueba y acepta. Además de los mencionados anteriormente, los más comunes son propiedad, efectivo, financiamiento de inventario, cuentas por cobrar y gravámenes generales. El prestamista decide en función de sus políticas y determina qué forma es mejor para la transacción de préstamo y otros factores.
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Por qué los prestamistas lo requieren
Cuando los bancos y otros prestamistas aportan dinero para financiar un negocio, hay mucho en juego y son ellos los que corren el riesgo. Sin embargo, al ceder sus activos, el prestatario se asegura de que ambas partes asuman algunos riesgos. Muestra la voluntad del prestatario de compartir el riesgo como un gesto de buena fe. Si un prestatario incumple con su préstamo, el prestamista puede entonces embargar los activos pignorados para compensar sus pérdidas. La entrega de activos demuestra al prestamista que el prestatario está sinceramente interesado en reembolsar el préstamo.
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Documentos de garantía utilizados en un préstamo
Los documentos colaterales o los documentos de seguridad garantizan la obligación del prestatario dentro del contrato de préstamo. Los prestamistas pueden preparar diferentes formas de documentos de garantía según el tipo de activo. Los documentos pueden incluir los acuerdos de garantía y prenda, los acuerdos de agencia colateral y las asignaciones colaterales.
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Usar garantías personales
Una garantía personal es una promesa de reembolso de un préstamo comercial. Cuando una empresa no califica para un préstamo con su historial crediticio actual, el prestamista generalmente requiere un garante personal, generalmente el director ejecutivo o un ejecutivo de la empresa en cuestión. El crédito y los activos personales de esta persona están en juego para el préstamo comercial, y él o ella es responsable si la empresa no cumple con los pagos.
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