El interés compuesto tiene un efecto de bola de nieve sobre el dinero que inviertes o pides prestado: acelera tus ahorros. Comprender el interés compuesto puede ayudarlo a tomar buenas decisiones de inversión. Sin embargo, también acelera sus deudas, por lo que una comprensión firme del concepto puede ayudarlo a evitar situaciones de insolvencia.
¿Qué es una inversión?
Cuando ahorra dinero en su cuenta bancaria, está tomando una decisión de inversión. Por lo general, su cuenta bancaria diaria tiene una tasa de interés más baja que otras cuentas, pero elige usarla porque puede acceder fácilmente a su dinero con tarifas mínimas. Alternativamente, puede hacer que su dinero trabaje un poco más para usted eligiendo un producto financiero que le genere una tasa de interés más alta. Puede elegir una cuenta de ahorros con intereses altos o un depósito a plazo. Por lo general, es más difícil retirar su dinero si lo invierte para obtener un mayor rendimiento, y existen tarifas más altas por hacerlo.
malerapaso / Getty Images
Principal y devoluciones
El dinero que invierte se llama capital. El dinero que gana con la inversión es su rendimiento. Los inversores siempre buscan maximizar sus rendimientos. Los bancos le animan a invertir su dinero con ellos. Cuando invierte, ellos prestan este dinero en adelante para ganar tarifas adicionales. Existe un ciclo continuo de préstamos, préstamos y reembolsos entre los bancos y sus numerosos clientes. Para compensarlo por su inversión con ellos y por el uso de su dinero mientras está en la cuenta, el banco le paga intereses.
IR_Stone / Getty Images
¿Qué es el interés?
La devolución que le paga el banco sobre sus ahorros y depósitos a plazo se llama interés. Recibe esto como un porcentaje de su inversión. Imagine que coloca $ 100 en su cuenta bancaria durante un año. Con una tasa de interés del 10 por ciento, al final del año, el banco le pagará $ 10 de interés. Ahora tiene $ 110, compuesto por $ 100 de capital más $ 10 de interés. Digamos que invierte $ 100 en el banco durante 5 años. Ganas $ 10 de interés cada año. Al final, tiene $ 150, compuestos por $ 100 de capital más cinco lotes de interés a $ 10 cada uno.
marchmeena29 / Getty Images
¿Qué es el interés compuesto?
La forma más sencilla de pensar en el interés compuesto es que usted gana intereses sobre su interés, así como sobre su capital. Usando el ejemplo anterior, imagina que al final del primer año, vuelves a depositar tus $ 10 en intereses devengados en tu cuenta bancaria. Su capital para el segundo año ahora se convierte en $ 110 ($ 100 más $ 10). Por lo tanto, su interés ganado durante el segundo año es de $ 11, en lugar de los $ 10 calculados utilizando un interés simple. Puede ver cómo su dinero crece más rápidamente cuando gana intereses sobre sus intereses, así como también sobre su capital.
Imágenes de RomoloTavani / Getty
Cálculo de interés compuesto
sosb / Getty Images
Su cálculo de interés compuesto a cinco años es:
- Año 1: invierta $ 100, gane un interés de $ 10; saldo al cierre del año: $ 110.
- Año 2: invierta $ 110, gane un interés de $ 11; saldo al cierre del año: $ 121.
- Año 3: invertir $ 121, ganar intereses de $ 12,10; saldo al cierre del año: $ 133,10.
- Año 4: invertir $ 133,10, ganar intereses de $ 13,31; saldo al cierre del año: $ 146,41.
- Año 5: invertir $ 146,41, ganar intereses de $ 14,64; saldo al cierre del año: $ 161.05.
La cantidad de intereses que gana cada año es mayor porque gana dinero sobre la cantidad de capital original más los intereses que ganó en años anteriores.
Interés compuesto y pagos mensuales
Ganar intereses antes ayuda a que su interés compuesto se acelere más rápido. Ahorre su dinero lo antes posible, elija un método de inversión de interés compuesto y busque una opción en la que sus pagos de intereses se realicen con más frecuencia. Deposite $ 100 mensualmente con una tasa de interés del 10 por ciento, y ganará aproximadamente 83 centavos de interés en el primer mes. Agregue esto a su capital y tendrá $ 100.83 para invertir durante el segundo mes, ganando aproximadamente 84 centavos de interés. El interés que gana es mayor cada mes. Al final del primer año, tiene alrededor de $ 110.47 en su cuenta.
hyunjin kang / Getty Images
Interés compuesto y deuda
El interés compuesto también afecta la deuda, como los saldos de las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y los préstamos hipotecarios. Debido a que paga intereses al banco sobre la deuda, debe hacer sus reembolsos lo antes posible y diferir los cargos por intereses durante el mayor tiempo posible. De lo contrario, su deuda aumentará de la misma manera que lo hacen sus inversiones o ahorros, pero en beneficio del banco. Evite esto pagando el saldo de su tarjeta de crédito mensualmente. Algunas instituciones financieras cobran intereses sobre la suma original prestada durante la vigencia del préstamo, por lo que sus pagos de intereses no se reducen a medida que paga su deuda. Esté atento a esto cuando considere los términos del préstamo.
Imágenes de Eloku / Getty
¿Debo pagar las deudas o ahorrar dinero?
Sabemos que siempre debemos buscar maximizar los ahorros y minimizar las deudas, pero a veces es difícil decidir qué hacer primero. La deuda generalmente atrae tasas de interés más altas que los ahorros, por lo que a menudo tiene sentido financiero pagar sus deudas antes de comenzar a ahorrar. Hay algunos casos en los que puede optar por guardar primero. Es posible que no tenga acceso a su dinero una vez que lo use para pagar una deuda. Cuando necesite dinero para pagar los gastos venideros, puede ser mejor colocarlo en su cuenta de ahorros. De esta manera, gana algo de interés antes de que vencen sus facturas. Consulte las reglas y tarifas de sus cuentas o consulte a un asesor financiero para tomar la mejor decisión en función de su situación.
anyaberkut / Getty Images
Cuota
Para