Si eres como mucha gente, probablemente hayas escuchado el término 'fondo de cobertura' en las noticias y en la televisión, pero tal vez nunca supiste realmente lo que significaba. El mundo de la inversión y las finanzas puede resultar intimidante y confuso sin al menos un poco de orientación, y es difícil saber a dónde acudir. Cuando se trata de fondos de cobertura, por supuesto, el primer paso es determinar si este tipo de inversión es la adecuada para usted.
¿Qué es exactamente un fondo de cobertura?
En pocas palabras, los fondos de cobertura son grandes grupos de inversión propiedad de empresas privadas. Toman el dinero de sus inversores y lo invierten en otro lugar, con la esperanza de obtener grandes ganancias financieras. Pueden invertir de muchas formas, como bienes raíces, acciones, etc. No hay restricciones sobre cómo invierten el dinero, y los gerentes generalmente están cubiertos como corporaciones de responsabilidad limitada o sociedades limitadas, lo que los asegura en caso de que el fondo se declara en quiebra.
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Requisitos para invertir
A diferencia de las acciones que cotizan en bolsa, los inversores potenciales deben cumplir con las pautas para poder invertir en un fondo de cobertura. El objetivo principal de estas directrices es proteger a los inversores sin experiencia de los grandes riesgos que implica la inversión en fondos de cobertura. Legalmente, solo los inversores acreditados califican para invertir en fondos de cobertura. Estas personas han tenido un ingreso anual de al menos $ 200,000 durante los últimos dos años y esperan ganar lo mismo en el año actual. También deben tener un patrimonio neto de $ 1 millón, sin incluir el valor de su residencia principal.
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Recompensas de los fondos de cobertura
El propósito de invertir en un fondo de cobertura es ganar mucho dinero. Los fondos de cobertura emplean inversiones de alto riesgo para, con suerte, obtener grandes ganancias financieras. Es más probable que experimenten estos retornos debido a su estructura. No hay tantas regulaciones sobre fondos de cobertura como sobre otras oportunidades de inversión como los fondos mutuos; esto permite a los primeros más formas de invertir y más oportunidades para capitalizar esas inversiones.
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Riesgos
Para lograr las grandes ganancias que pretenden, los fondos de cobertura deben asumir algunos riesgos bastante grandes. Esto puede ser devastador para los intereses de sus inversores si los riesgos no se amortizan. Debido a las protecciones vigentes para cubrir a los gerentes, todas las caídas recaen sobre los inversionistas cuando las cosas no salen según lo planeado. Es fundamental que los inversores estén bien informados sobre estos riesgos antes de entregar su dinero y que comprendan que podrían sufrir enormes pérdidas.
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Cómo funciona
Los fondos de cobertura pueden invertir en una variedad de vehículos financieros. Qué tan bien lo hagan está determinado, en gran parte, por la capacidad del administrador del fondo para cronometrar el mercado, lo cual es increíblemente difícil debido a su imprevisibilidad. Estos administradores tienen un gran incentivo para desempeñarse bien: no se les pagará si el fondo pierde dinero. Además, algunos fondos de cobertura incluso instituyen una tasa límite que requiere que el fondo muestre un rendimiento de un porcentaje establecido antes de que el administrador pueda cobrar dinero. Esto asegura que los inversores estén ganando dinero, no solo el administrador del fondo de cobertura.
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El efecto de los fondos de cobertura en la economía
Los fondos de cobertura desempeñan un papel activo en la economía e incluso pueden tener efectos enormemente perjudiciales. Mucha gente cree que los fondos de cobertura tuvieron un papel importante en la crisis financiera de 2008. Se estima que poseen entre el 10 y el 50 por ciento de algunas bolsas de valores y comprenden hasta el 50 por ciento del volumen comercial diario. Cuando las cosas van mal a una escala tan grande, el efecto dominó puede causar estragos.
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Los inversores
Actualmente, alrededor del 65 por ciento del dinero invertido en fondos de cobertura proviene de inversores institucionales, como bancos, compañías de seguros, fondos fiduciarios, etc. Por lo general, no invertirán más del 20 por ciento de sus activos en aras de la diversificación de la cartera. Su objetivo no es obtener grandes beneficios financieros, sino aprovechar sus inversiones. Con nuevas inversiones que no están correlacionadas con el resto, pueden proteger parte de su dinero.
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Nuevas regulaciones
Las reglas para los fondos de cobertura son ahora más estrictas que nunca. En 2010, la Ley de Reforma de Wall Street Dodd-Frank comenzó a instituir pautas para al menos algunos aspectos que antes no estaban regulados. Por ejemplo, los fondos de cobertura que crecen más allá de la marca de $ 150 millones ahora deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores. También existe preocupación por los fondos de cobertura que se vuelven 'demasiado grandes para quebrar', o aquellos cuyo colapso podría tener graves consecuencias para la economía. Para esos fondos, el Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera, que fue creado por la Ley Dodd-Frank, puede recomendar que la Reserva Federal intervenga para regular.
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Efectos sobre el público y las pequeñas empresas
Cualquiera que posea un valor que cotice en bolsa, ya sea directamente o mediante pensiones, IRA o cuentas 401 (k), se ve afectado por los fondos de cobertura. Los fondos afectan a todo el mercado, incluido el precio del petróleo, que tiene un impacto directo en los ciudadanos privados: su poder adquisitivo comprende el 70 por ciento de la economía de los Estados Unidos. Además, en los últimos años, los bancos se han centrado más en sus clientes de fondos de cobertura, lo que dificulta que las empresas más pequeñas obtengan financiación.
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Protección de su inversión
No debería sorprender que no todos los fondos de cobertura sean iguales. Algunos han existido durante mucho tiempo y tienen un nombre de confianza en el mundo financiero. Otras son empresas emergentes que todavía intentan despegar. No hay garantía de que el fondo de cobertura en el que decida invertir tenga éxito, pero para muchos inversores es más cómodo elegir una empresa que conozcan. También es imperativo que el inversionista tenga suficiente dinero para mantenerse estable en caso de que su inversión falle, por lo que requieren un patrimonio neto de $ 1 millón. No se garantiza ninguna inversión, pero investigar antes de invertir le permitirá dar lo mejor de sí mismo y le dará la mejor oportunidad de obtener retornos exitosos.
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